Extra aflossen met eigen geld
Goed om te weten: extra of onbeperkt aflossen, kan gevolgen hebben voor je hypotheekrenteaftrek. De mogelijkheid om vergoedingsvrij af te lossen met eigen geld kan in de toekomst door ASN Bank worden gestopt als er sprake is van een uitzonderlijke situatie waardoor niet kan worden verlangd om deze regel ongewijzigd voort te zetten. Denk hierbij aan wijzigingen van wet- en regelgeving of het ineens vrijkomen van de opgebouwde pensioengelden door gewijzigde wetgeving. Als ASN Bank deze vergoedingsvrije regel in de toekomst aanpast, word je daar van tevoren over geïnformeerd.
Wat is eigen geld?
Bij eigen geld kun je denken aan bijvoorbeeld spaargeld, de opbrengst van de verkoop van de oude woning, een schenking of erfenis, een loterij, een (onbelaste) gouden handdruk, vakantiegeld, een dertiende maand of een uitkering van een verzekering. Het mag in ieder geval geen geleend geld zijn. Het is daarom verstandig om een extra aflossing eerst met je hypotheekadviseur te bespreken.
Voor wie is extra aflossen met eigen geld geschikt?
Als je wilt aflossen met eigen geld en na aflossing voldoende eigen middelen overhoudt om financiële tegenvallers te kunnen opvangen.
- Als je wilt aflossen met eigen geld door een opbrengst uit verkoop van de eigen woning.
Op de website van het Nibud kun je een ‘adviesbuffer’ berekenen voor jouw situatie.
Extra aflossen met eigen geld is niet geschikt:
als je wilt aflossen met behulp van geleend geld
als je onvoldoende eigen middelen overhoudt om financiële tegenvallers te kunnen opvangen
als je de behoefte hebt om op korte termijn het afgeloste deel weer op te nemen
als je op korte termijn je woning gaat verkopen
Aandachtspunten
Als je onbeperkt vergoedingsvrij wilt aflossen is het goed om met de volgende punten rekening te houden:
De aflossing moet je doen met je eigen geld.
- Als je eenmaal extra hebt afgelost is het niet meer mogelijk om deze aflossing terug te draaien. Als je in de toekomst opnieuw geld nodig hebt, kun je een nieuwe hypotheekaanvraag indienen.
- Je moet een bewijs van eigen geld mee sturen. We kunnen achteraf nog aanvullende stukken bij je opvragen. Mocht daaruit (en uit aan de aangeleverde stukken bij deze aanvraag) blijken dat de aflossing niet uit eigen middelen heeft plaatsgevonden, dan wordt alsnog mogelijk een vergoeding voor het renteverlies in rekening gebracht.
- De aflossing gaat ten laste van de vergoedingsvrije ruimte voor dat kalenderjaar. Let op! Ben je van plan om hetzelfde kalenderjaar ook met geleend geld af te lossen, doe dit dan eerst.
Voorbeeld:
Je hebt een hypotheek van € 300.000 euro en een vergoedingsvrije ruimte van 10 % (€ 30.000). Op 1 mei los je een bedrag van € 100.000 af met eigen geld. Op 1 juli wil je de restant hypotheek van € 200.000 oversluiten naar andere aanbieder. Door de aflossing van € 100.000 heb je de volledige vergoedingsvrije ruimte voor dat jaar gebruikt. Dat betekent dat bij de berekening van de (eventuele) vergoeding voor het renteverlies op het moment van oversluiten geen vergoedingsvrije ruimte van toepassing is.
Wat als ik met geleend geld wil aflossen?
Moet ik de aflossing met eigen geld altijd regelen via een adviseur?
Hoe regel ik een aflossing met eigen geld boven de vergoedingsvrije ruimte?
Hoe regel ik een aflossing met eigen geld beneden de vergoedingsvrije ruimte?
Zijn er fiscale consequenties aan extra aflossen met eigen geld?
Maak een afspraak voor advies over jouw situatie
Bespreek je wensen met een adviseur. Hij geeft je een deskundig advies dat past bij jouw persoonlijke situatie.
