Illustratie van een vrouw die een fles vasthoudt en hier dingen in spaart.

Sparen of beleggen

Vermogen opbouwen voor later doe je door te sparen en/of te beleggen. Sparen geeft je meer zekerheid. Maar op langere termijn (5 jaar en langer) is het verwachte rendement van beleggen hoger dan sparen. Daar hoort wel een risico bij. Twijfel je over wat bij jou past? We leggen je graag de verschillen en de voor- en nadelen uit.

Bereken je mogelijke rendement

Met beleggen loop je risico en maak je kosten. Je kunt je inleg of een deel daarvan verliezen.

Het verschil tussen sparen en beleggen

Het verschil tussen sparen en beleggen is het risico en rendement. Met beleggen loop je meer risico, maar het verwachte rendement ligt ook hoger. Op de lange termijn streef je met beleggen naar rendementen die hoger zijn dan bij sparen.

Wil je liever geen risico lopen? Dan past sparen waarschijnlijk beter bij jouw situatie. Elke euro die je spaart blijft op je rekening staan totdat jij hem opneemt. Spaargeld is daarom handig voor uitgaven op korte termijn. Beleggen doe je met geld dat je langere tijd beschikbaar hebt. Of beleggen iets voor jou is, hangt af van hoeveel risico je wilt en kunt nemen. Door te spreiden kan je het risico verlagen.

Lees meer over beleggen voor beginners

Sparen of beleggen: vergelijk het zelf

Wil je weten wat sparen of beleggen jou kan opleveren? De rode lijn laat zien wat je resultaat met beleggen kan zijn in een slecht, gemiddeld of goed scenario. De gele lijn toont het rendement van sparen.

Bron: Ortec Finance. Ben je tevreden met de uitkomsten van een gemiddeld scenario en zijn de risico's van een slecht scenario acceptabel? Beantwoord dan de vragen in onze keuzehulp. Zo kom je erachter of beleggen bij ASN Bank mogelijk iets voor jou is.

De waarde van je belegging kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. De uitkomsten van deze berekening mogen niet worden aangemerkt als beleggingsadvies.

Drie scenario's uitgelegd

De grafiek toont het verwachte resultaat in een slecht, gemiddeld of goed scenario als je belegt of spaart. Wat betekent dat?

Gemiddeld: dit is het verwacht resultaat bij een gemiddeld scenario. Je hebt ongeveer 50% kans op een hoger of een lager eindbedrag.
Slecht: dit is het verwacht resultaat bij een slecht scenario. Je hebt ongeveer 10% kans op een lager eindbedrag.
Goed: dit is het verwacht resultaat bij een goed scenario. Je hebt ongeveer 10% kans op een hoger eindbedrag.

Uitleg risiconiveau en spaarrente

Open

Bij beleggen nemen we als uitgangspunt het ASN Duurzaam Mixfonds dat aansluit bij het gekozen risiconiveau. Voor risiconiveau ‘Laag’ is dit het ASN Duurzaam Mixfonds Defensief, voor ‘Neutraal’ het ASN Duurzaam Mixfonds Neutraal en voor ‘Hoog’ het ASN Duurzaam Mixfonds Offensief. Bij sparen nemen we als uitgangspunt de spaarrente van ASN Ideaalsparen. Ook bij sparen rekenen we met een gemiddeld, slecht en goed scenario gekoppeld aan de gekozen periode.

ASN Duurzaam Mixfonds Defensief

ASN Duurzaam Mixfonds Neutraal
ASN Duurzaam Mixfonds Offensief

Wie berekent de verwachte resultaten?

Open

Ortec Finance berekende deze scenario’s voor ASN Bank heeft. Deze internationale organisatie is gespecialiseerd in het meten en beheren van risico's en rendementen op het gebied van vermogensbeheer. Bij de berekeningen neemt Ortec Finance de historische rendementen mee. Daarnaast maakt het een inschatting van toekomstige ontwikkelingen op basis van de uitkomsten van verschillende economische scenario's.

Wat is beleggen?

Beleggen is een vorm van investeren met als doel je geld te laten groeien. Door te beleggen maak je kans op een hoger rendement dan met sparen. Maar let op: je loopt het risico dat de actuele waarde van je beleggingen minder wordt dan het geld dat je hebt ingelegd.

Ik spaarde 500 euro per maand. Als je zoveel spaart en weinig uitgeeft, staat dat geld maar op die rekening. Het werd tijd om daar iets aan te doen. Mijn eerste doel was vrijheid creëren. Toen ik een prima buffer had gespaard, besloot ik te beginnen met beleggen.”

Michel Bovy is in 2022 begonnen met beleggen bij ASN Bank

De voor- en nadelen van beleggen

Als je geld langer belegt, kun je een hoger rendement verwachten. Op korte termijn loop je het risico dat de actuele waarde van je beleggingen lager is dan het geld dat je hebt ingelegd. Beleg daarom alleen met geld dat je over hebt. Er zijn veel misvattingen over beleggen. Bijvoorbeeld dat het moeilijk is, duur en pas kan als je veel geld hebt.

Met kleine bedragen een mooi vermogen opbouwen

Beleggen met een klein bedrag? Geen probleem. Heb je voldoende spaargeld staan voor (onverwachte) uitgaven op de korte termijn? Denk dan naast sparen ook eens aan beleggen voor de lange termijn. Met kleine bedragen kun je al bouwen aan je vermogen. Bij ASN Bank beleg je al met bijvoorbeeld € 20. Eenmalig of per maand. Bij ASN Bank zit je er niet aan vast.

Bereken wat beleggen met kleine bedragen kan opleveren

Doe de keuzehulp

Weet je nog niet waar je in wilt beleggen? Dan hebben wij een handige keuzehulp. In maximaal 4 vragen kom je erachter of beleggen bij ASN Bank mogelijk iets voor jou is en welk type belegging bij je zou kunnen passen.

Kies jouw manier van beleggen

Bereken wat beleggen kan opleveren

Wat is sparen?

Met sparen zet je geld op je spaarrekening bij een bank. In ruil daarvoor betaalt de bank jou spaarrente. Hoe langer je je geld wilt vastzetten op een spaarrekening hoe meer rente je kunt krijgen. Sparen geeft zekerheid ook omdat je bijna altijd direct bij je geld kunt. Dat is handig bij onverwachte uitgaven. Maak van je spaargeld GroeiGeld

Mijn spaargeld wordt nooit minder waard

Deze stelling kan helaas niet volmondig met ja worden beantwoord. We leggen uit hoe dat komt.

Spaarrente is niet altijd positief

Als je spaart ontvang je daar vaak positieve rente over. Toch is er een periode geweest waarbij meerdere banken een negatieve rente rekenden over spaargeld. Dat wil zeggen dat je rente betaalt over je spaargeld in plaats van dat je rente krijgt. Het is niet uitgesloten dat dit in de toekomst weer kan gebeuren. Houd dus goed de rentestanden van je spaarrekening in de gaten.

Inflatie heeft negatief effect op je vermogen, zoals spaargeld

Ook al krijg je positieve spaarrente en zie je je spaarsaldo groeien, toch kan je spaargeld minder waard worden door inflatie. Dat wordt ook wel koopkrachtdaling genoemd. Dit rekenvoorbeeld legt het uit.

Rekenvoorbeeld

Stel je hebt nu €5.000 spaargeld. De inflatie zorgt dat je spaargeld na 1 jaar uitgedrukt in koopkracht €4.948,12 waard is. Dit betekent dat je gemiddeld minder kunt kopen dan een jaar eerder. Onderstaand rekenvoorbeeld laat zien hoe dat komt:

Uitgangspunten:

Spaarsaldo nu: €5.000
Spaarrente: 1,5%
Inflatie: 2,5%

De rente op je spaarrekening is 1,5% over €5.000 is €75. Je spaargeld groeit naar €5.075. De inflatie van 2,5% bereken je over €5.075 en is €126,88. Aan koopkracht houd je over: €5.075 minus €126,88 is €4.948,12.

Een vuistregel is: als de inflatie hoger is dan de spaarrente of het rendement op je vermogen, dan wordt je vermogen eigenlijk minder waard uitgedrukt in koopkracht.

Dit kun je voorkomen door je vermogen beter te laten renderen.

Zoek een spaarrekening met een rente die hoger is dan de inflatie. Let goed op of bijv. het Nederlands Depositogarantiestelsel aanwezig is bij de partij waar je je geld onderbrengt.
Zet je spaargeld langere tijd vast via deposito’s, hier ontvang je vaak een hogere rente tegenover.
Beleg een deel van je spaargeld dat je minimaal 5 jaar vrij beschikbaar hebt. Beleggingen renderen op de lange termijn vaak beter dan de inflatie.

Kies voor sparen én beleggen

Twijfel je wat voor jou de beste keus is? Met ASN Gespreid Beleggen kun je switchen tussen sparen en beleggen. Je bepaalt zelf hoeveel je belegt en welk deel je spaart. Én voor hoe lang je dit doet.

Beleggen is geen speculeren

Beleggen wordt vaak verward met speculeren. Toch verschillen beide fundamenteel van elkaar. Met speculeren zoals in crypto’s en opties speculeer je op korte termijn prijsstijgingen. Je accepteert dat je hierbij veel risico loopt als de prijs voor jou de verkeerde kant op gaat. Lees meer over het verschil tussen beleggen en speculeren.